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文径网络首页 > 金汉唐资产 > 债权处置 > 不良资产处置需求上升之下如何有效解决不良资产处置问题

不良资产处置需求上升之下如何有效解决不良资产处置问题

2020-10-26   源自:金汉唐资产股权收购债权处置管理系统
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数据显示,2020年6月末我国商业不良率1.94%,较年初上升0.08个百分点。不良率上升的同时,如何有效解决不良资产处置问题已迫在眉睫。

 

伴随着不良资产处置需求上升,今年上半年不良资产市场活跃。以系AMC为例,五家资产公司(即AIC)今年上半年净利润均实现增长。半年报显示,截至2020年6月末,净利润8.15亿元,同比增长262.22%;上半年实现净利润4.34亿元,同比增长159.88%;除此之外,工银、农银、交银上半年净利润分别为5.91亿元、3.25亿元、1.95亿元,同比增长62.36%、19.93%、21.88%。同时,今年5月,银网站发布《关于资产公司开展资产管理业务有关事项的通知》,对AIC的资金募集、运作、登记托管信息与报送等提出了要求,明确了允许AIC开展资管业务。

 

另一方面,橡树资本旗下公司Oaktree(北京)管理有限公司在8月18日备案登记,成为第28家外资。据了解,橡树资本是全球大不良资产机构,在业界被称为“资产”。

 

随着不良资产市场不断向前发展,一些创新型的不良资产处置模式应运而生。不良资产化就是其中代表,它指AMC将不良资产委托给信托公司,由信托公司将资产打包向者发行资产化产品,以不良资产的回收现金向者支付资产化产品的本金和收益。

 

杨荣指出,不良资产化从益处来看,大的优势就是资本占用小,促进轻资产转型的推进,从资金提供方向业务平台方转变。此外,ABS作为标准化资产,符合资产新规要求,不非标资产占比。从弊端来看,主要有3点问题一是封包期长、流程复杂;二是信息不对称、折价较高;三是规模和市场空间小。

 

另外,《地方资产管理行业(2019)》中指出,“互联网+不良资产处置”作为一种新兴的业务模式,为不良资产化提供了全新的处理方法。互联网与不良资产处置的结合为不良资产管理行业带来了更多机遇。

 

网络购物的逐渐兴盛,实体经济的利润下降。造成积极性受挫,同时国际形势上的变化,外贸需求大减,加剧了国内产能过剩,制造业整体情况更不容乐观。制造业中产能过剩相对比较严重的如钢铁、水泥等,其中又以国企为主,由于各地存在压力大的问题。也存在政策紧缩的问题,很难为上述企业继续提供续贷,加之不良的“双升”,加大了不良资产的处置。从实际情况上来说,产能过剩是下一阶段能不能跨越中等收入陷阱,能不能真正确立新常态的一个非常重要因素, 房地产市场低迷,我国房地产市场虽然在政策下取得一定的。

 

涉及金额分别为1004亿元、5164亿元、4460亿元以及2682亿元,由此来看,今年上半年业不良资产ABS发行数量、发行金额。均是自2016年不良资产化试点重启以来的同期高。为了卸掉不良“包袱”。部分中小还推出了“搭售”不良资产的定增方案,即在定向发行股份的同时,要求认购股份的人购买不良资产。已有包括广东四会农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商等在内的中小推出同样的方案,而在业不良资产处置之外,广义的特殊资产处置亦被业界所提及,曾刚认为,消解不良资产压力,应打破当前仅聚焦于表内现有不良的局限。

 

一是直接收购收购房地产项目,通过收购土地及土地上的房屋等附着物的方式进行,该方式需将房地产项目的相关证照变更到收购主体名下。若采用直接收购的方式,尽职调查将着重于房地产项目本身,由于房地产不良资产往往存在权属不清,房地产权利受限,部分房地产不良资产还处于土地开发或者在建工程的状态。其权属变更受到较多的限制,因此,收购房地产项目的方式在很多案例中不具可操作性,二是间接收购收购房地产项目所属公司,通过收购房地产项目所属公司的股权从而间接收购房地产项目,由于股权变更较之房地产权属变更方便,且具有受限制及税负较小的特点。

 

以上信息由CCRRN金汉唐资产整理

 

原标题: 我国不良资产处置问题迫在眉睫

 

 

本文来源:行业新闻网       文径网络资产中心:刘红娟 尹维维 编辑      刘真 方俊 审核  

 

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